Conseiller fiscal à Neuilly-sur-Seine

Défiscalisation à Neuilly-sur-Seine : êtes-vous concerné ?

Tout contribuable français, même domicilié à l’étranger, peut entreprendre une démarche de défiscalisation. La notion même de défiscalisation est pratiquement indissociable de l’investissement, quel qu’en soit le support. En contrepartie de son investissement, le contribuable espère légitimement une certaine rentabilité. La défiscalisation réunit l’ensemble des techniques permettant, dans la plus stricte légalité, de diminuer la pression fiscale qui vient diminuer l’efficacité d’un investissement.

La défiscalisation peut s’appuyer sur divers supports. Chillaz Conseil, au terme d’un audit patrimonial exhaustif, pourra vous faire des recommandations concernant une allocation optimisée de vos actifs. Parmi les leviers de défiscalisation préférés des Français, les produits d’épargne retraite figurent en bonne place. Le PER, Plan Épargne Retraite, est commercialisé depuis 2019. Il est possible de le souscrire sous ses diverses déclinaisons :

o Le PER individuel également appelé PERIN se substitue au contrat Madelin et au plan épargne retraite populaire (Perp). Les salariés de la fonction publique ont également accès au PER qui remplace Préfon ;
o le PER collectif ou PERCOL prend la relève du PERCO. Cette forme d’épargne retraite permet au salarié de se constituer, à l’aide de son employeur, un complément de retraite. De même que pour le Per individuel, les versements effectués bénéficient d’une fiscalité avantageuse au terme du contrat ;
o Le PER catégoriel, ou PERCAT. Dans ce cas de figure, la défiscalisation se concrétise au travers d’un contrat d’épargne collective souscrit au sein de l’entreprise, à destination de certaines catégories de salariés. Il revêt un caractère obligatoire. S’agissant des supports choisis, plus le salarié approche de l’âge de la retraite (déblocage des fonds) plus le niveau de risque diminue.

L’assurance vie, sous ses diverses formes, demeure un outil de défiscalisation très apprécié des contribuables. De façon comparable au PER, les divers contrats d’assurance vie disponibles bénéficient, sous certaines conditions, d’une fiscalité « allégée ».
Par ailleurs, les contribuables qui souscrivent un contrat d’assurance vie peuvent avoir différentes motivations : il pourra s’agir de concrétiser un projet précis, de mettre ses proches à l’abri en cas de problème, ou simplement de compenser la perte de revenus inhérente à un départ en retraite.

Un contribuable intéressé par les transactions sur les valeurs mobilières se tournera volontiers vers le PEA, plan d’épargne en actions. Ce produit financier occupe une place spécifique dans les instruments de défiscalisation, dans la mesure où l’investissement effectué ne porte que sur les actions. Il supporte également une fiscalité bonifiée.